企業金融

小企業特色產品

小企業設備按揭貸款   增級貸   興業助保金融資   小企業聯貸聯保   小企業網上自助“循環貸”業務

(一)小企業設備按揭貸款

1、產品釋義

小企業設備按揭貸款是指本行向小企業提供用于購買生產經營所需的自用類型的通用機器設備,并以購買的機器設備提供抵押擔保的人民幣貸款業務。

2、產品特點

•用于小企業購買生產經營所需的自用類型的通用機器設備;

•貸款額度最高可達設備采購款的70%;

•最長貸款期限為3年,按月或按季分期還款。

3、適用客戶

中華人民共和國境內,經工商行政主管部門核準登記注冊成立兩年(含)以上的生產型企業法人。

4、所需資料

•借款合同

•設備采購合同

•所購設備發票

•設備采購相關納稅證明

•設備采購自有資金證明

•本行要求提供的其他材料

(二)增級貸

1、產品釋義

小企業增級貸業務是指本行對能夠提供核心資產、主要資產擔保的小企業客戶,結合其在本行客戶分層分類、內部評級結果以及客戶能夠提供的增信因素,核定核心資產的信用增級系數,并綜合確定客戶可以獲得的信用調增的授信業務。

2、產品特點

•通過盤活企業各類資產,把控企業實質有效資產,靈活配置抵質押率,根據企業在本行的結算、客戶分層等級、內部授信評級等情況,給予不同的授信額度調增,其抵押率最高可約達150%,提高融資靈活度。

•適用于流動資金貸款以及票據承兌、貼現和信用證等表內外短期信用業務品種

•授信有效期最長不超過3年,有效期內可循環使用

3、適用客戶

能夠提供核心資產、主要資產擔保,在本行開立結算賬戶,以本行作為主要結算銀行,并且滿足本行內部評級和客戶分類要求的小企業客戶。

4、資料清單

•借款合同

•企業各類資產證明材料

•企業各類租約、訂單等商務合同

•擔保合同

•本行要求提供的其他材料

(三)興業助保金融資

1、產品釋義

興業助保金融資業務是指本行與政府部門簽訂“興業助保金融資”業務合作協議,對納入合作范圍的“重點扶持中小企業群”的企業提供授信,且由申請企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金共同作為增信手段的授信業務。

2、產品特點

•搭建政府、企業、銀行三方合作平臺。由政府的風險補償資金、企業繳納的助保金共同組成“助保金池”為企業貸款增信,銀行向企業提供貸款支持,三方共享信息資源,協同控制風險。

•擴大企業可貸款額度,降低融資成本,有效破解了小企業因保證和抵押不足而面臨的融資困境。

3、適用客戶

由中小企業風險補償金管理機構和本行共同認定的中小企業群體。

4、所需資料

•借款申請書

•企業營業執照等基礎材料

•本行要求提供的其他材料

(四)小企業聯貸聯保

1、產品釋義

小企業聯貸聯保授信業務是指三個(含)以上小企業自愿組成一個聯保體,共同向本行聯合申請授信,聯保體中每個成員均對其他所有成員在本行辦理聯貸聯保授信項下信用業務而產生的全部債務承擔連帶保證責任的業務。

2、產品特點

•聯保體成員自愿組成,聯保體成員不得少于3戶;

•聯保體成員必須將不低于各自授信金額10%的自有資金作為保證金存入本行,為聯保體各方共同提供質押擔保;

•聯貸聯保授信業務品種包括流貸以及貼現、銀承等短期信用業務品種,不包括固定資產貸款、項目融資。

3、適用客戶

在本行業連續經營兩年以上且近兩年連續盈利,或企業法定代表人在本行業從業三年以上,在本行開立結算賬戶,并以本行作為主要結算銀行的小企業客戶。

4、所需資料

•聯保協議

•聯保合同

•借款合同

•本行要求提供的其他材料

(五)小企業網上自助“循環貸”業務

1、產品釋義

小企業網上自助“循環貸”業務是指本行對符合條件的小企業借款企業,在核定的額度和有效期內,客戶通過本行網上銀行平臺,根據約定的資金用途,實現貸款資金循環周轉使用、自助支用、隨借隨還。

2、產品特點

•用款靈活。在額度及有效期內,可多次提款,循環使用。

•線上辦理。網上自助支用,流程簡化,方便快捷,無需重復審批。

•還款方式多樣。隨借隨還,可結合企業實際需求,采用一次性償還、分期歸還等多種還款方式。

•節約成本。可有效減少企業資金占用,提高使用效率,減輕財務成本,同時也降低了來往銀行間的人力成本及時間成本。

3、適用客戶

在本行開通企業網上銀行,且交易記錄清晰、交易對手穩定、資金往來情況良好的小企業客戶。

4、所需資料

•網上自助“循環貸”業務申請書

•網上自助“循環貸”借款合同

•網上銀行服務協議

•本行要求提供的其他材料

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